Назад к списку

Образовательный кредит: все «за» и «против» 

Образовательный кредит – это вид потребительского займа, предоставляемый на обучение в ВУЗах и связанные с этим затраты (проживание, питание и пр.). Такие кредиты выдаются банками, как под залог, так и без него, потенциальным заемщикам, которые отвечают определенным требования. 

Основное отличие от обычного займа наличными заключается в том, что предоставляется он для оплаты обучения в конкретном ВУЗе (на основе договора), выдается, как правило, в безналичной форме на счет учебного заведения и имеет меньшую стоимость (10-20% процентов). А также, учащемуся дается отсрочка платежа на срок обучения плюс 3 месяца. То есть, оплачивать тело кредита можно после окончания ВУЗа в течение нескольких лет (сроки кредитования варьируются от года до 15 лет). Оформить такой заем можно как на полное обучение, так и на несколько семестров. 

Кто может получить кредит, и какие документы требуют для этого банки? 

Основные требования к заемщикам: 


• Гражданство России; 

• Постоянная прописка на территории РФ; 

• Наличие среднего образования, успешное обучение; 

• Возраст от 14 до 60 лет (согласно требованиям конкретного банка); 

• Трудоустройство минимум 6 месяцев либо наличие трудоустроенных созаемщиков. 

Пакет документов на образование не слишком объемен. Для его получения нужно будет предоставить: 

• Паспорта заемщика и созаемщиков (при их наличии); 

• Дополнительные документы (военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт и пр.) 

• Договор с ВУЗом о предоставлении услуг; 

• Другие документы, которые может потребовать конкретный банк (справка о среднем заработке, 2НДФЛ, копия трудовой, справка с места работы и пр.); 

• Документы на залог, если он оформляется (свидетельство о праве собственности, документы на недвижимость и т.д.). 

Участие государства в сфере кредитования обучения 

Для стимулирования интеллектуального и профессионального роста населения государство субсидирует образовательные кредиты. Для льготного кредитования в 2014 году отобраны 134 ВУЗа. Такие кредиты предоставляются студентам с хорошей и отличной успеваемостью или при наборе абитуриентом не менее 80 % от проходного балла. Льготная ставка состоит из четверти ставки рефенансирования плюс 3 % годовых (сейчас ставка составляет 5% годовых). Для получения льготного кредита не требуется поручительство, залог и подтверждение дохода. В первый год оплачивается 60% начисленных процентов, во второй – 40 % и далее проценты оплачиваются в 100% объеме. 

Итак, преимущества образовательного кредитования очевидны: 

• Льготный период до 5 лет, в который заемщик может оплачивать только начисленные проценты; 

• Длительный срок кредитования; 

• Возраст заемщика от 14 лет; 

• Компенсации государством в случае льготного кредитования, упрощенный пакет документов, отсутствие залога; 

• Сумма равна стоимости обучения. 

Вместе с тем, такие кредиты несут и большие риски, которые связаны со следующими факторами: 

• Их длительный срок делает обучение гораздо дороже; 

• Такие кредиты могут себе позволить только хорошисты и отличники. Если студент нарушит договор, то банк может пересчитать проценты либо настаивать на его досрочном расторжении; 

• После обучения нужно будет погашать львиную долю задолженности, а вероятность устроится на высокооплачиваемую роботу не так и велика; 

• Есть риск утратить залог; 

• Требования банков достаточно жесткие; 

• Теряется возможность перевода на бюджет в процессе обучения; 

• Ограничения по специальностям и ВУЗам в случае льготного кредитования. 

Принимать решение о кредитовании стоит только после того как вы взвесите все «за» и «против». Стоит отметить, что такой заем наиболее выгоден для тех, кто не собирается растягивать его на весь период кредитования. 

Где можно оформить?Для того чтобы получить такой кредит нужно обратится в банк, который работает по такой программе, как правило, ВУЗы работают с конкретными банками и сами предоставляют их перечни.