Назад к списку

Основные виды кредитов для бизнеса 

Для развития частного бизнеса банки предоставляют несколько видов кредитования. В зависимости от преследуемых заёмщиком целей кредиты используют для: 

 - пополнения оборотных средств. Заёмные средства используют для приобретения материалов, сырья, товаров или покрытия недостатка денежной массы и другие нужды. Такой кредит должен быть погашен в период до 3-х лет. Банк, рассчитывая максимальную сумму займа, опирается на данные по объёму среднемесячной выручки. 

 - инвестиционный кредит (предназначенный на приобретение основных средств). За счёт заёмных средств приобретают, недвижимость, оборудование, технику, транспорт или вкладывают в инвестиционный проект. Срок кредита до 5-ти или даже 10-ти лет. При принятии решения о предоставлении кредита, банк оценивает: размер чистой прибыли, платёжеспособность, финансовую устойчивость, бизнес-план инвестиционного проекта. Для такого вида кредитования характерно оформление залога и первоначального взноса. 


Формы предоставления кредитного продукта также отличны: 

Единовременный кредит для бизнеса. В этом случае, весь заём единоразово перечисляется на счет предприятия. Погашение же осуществляется частями в соответствии с графиком платежей. 

Кредитная линия. На протяжении определённого промежутка времени производится выдача кредита частями (траншами). Кредитная линия бывает двух видов: 

 - Не возобновляемая линия. В этом случае банк предоставляет фиксированную сумму кредита (лимитированную относительно выдачи), которая выдаётся траншами и не возобновляется. Погашение происходит в соответствии с договором. Обычно используют для инвестиционных проектов. 

 - Возобновляемая линия. В этом случае банк устанавливает лимит задолженности. При частичном погашении кредита, заёмщик имеет право пользоваться средствами в рамках ограничения. В данном случае в договоре прописывается обязательная ежемесячная сумма погашения. Предпочтительно использовать для пополнения оборотного капитала. 

Овердрафт 

Кредитование по этой форме предполагает, что при недостатке денежных средств на расчётном счёте, фирма может пользоваться средствами «уйдя в минус». То есть банк позволяет воспользоваться собственными средствами в рамках установленного ограничения. Погашение всего займа происходит с периодичностью. После чего заёмщику снова доступны кредитные средства. 

Условим выдачи кредита является его обеспечение: 

  • По поручительству собственников, учредителей иных лиц. 
  • Залоговые кредиты. Залоговым имуществом может быть: товар, транспорт, недвижимость, оборудование. 
  • Ценными бумагами, векселями.