Назад к списку

Проблемы банковских кредитов: как их решить. Отсрочка выплат и рефинансирование.  

В тот момент, когда человек оформляет банковский кредит, он наверняка уверен в своей платёжеспособности на весь период кредитования и проблемы банковских кредитов волнуют его меньше всего. Вряд ли найдутся адекватные люди, которые будут оформлять кредит или займ онлайн, заведомо понимая, что погасить его уже не получится. Так вот, в жизни ситуации бывают разные, и хуже всего, что многие негативные моменты совершенно не зависят от заёмщика. Поэтому нередки ситуации, когда человек сталкивается с проблемой погашения банковской ссуды.  

Если уж так случилось, и кредитная нагрузка оказалась непосильной ношей для должника, ему необходимо быстро реагировать на ситуацию. Проще говоря, не стоит долго думать, что же делать и как быть, скрываясь от банка и допуская просрочки. Такой подход не поможет решить проблему, а лишь наоборот, усугубит ситуацию. Самым верным выходом из ситуации будет обращение в банк и правдивый рассказа о ситуации, которая привела к неплатёжеспособности заёмщика. Здесь надо понимать одну простую истину: кредиторы также заинтересованы в полюбовном решении вопроса, как и сам должник. Доводить дело до коллекторов или судебного разбирательства так же банку невыгодно, как и заёмщику. Так что банк сможет предложить заёмщику несколько вариантов развития сценария и решения проблемы банковских кредитов: отсрочку по погашению кредита или рефинансирование.

Отсрочка по кредиту

Говоря доступным языком, отсрочка по кредиту на время представляет собой перенесение сроков исполнения условий кредитного соглашения. Доступна отсрочка тем заёмщикам, которые смогут доказать банку, что в жизни произошли серьёзные ситуации, приведшие к изменению финансового положения должника. Ну, например, человек лишился работы или попал в больницу с тяжёлой болезнью. Эти факты легко доказать соответствующими справками, то есть, можно представить банку документальное доказательство и смело рассчитывать на изменение некоторых условий кредитного договора. Чем быстрей должник поведает банку о своих проблемах, тем быстрей будет найдено компромиссное решение.


Есть несколько вариантов отсрочек, которые способен банк предложить должнику.

  • Чаще всего банки предлагают своим должникам произвести отсрочку в отношении погашения основной части задолженности, которая называется «кредитными каникулами». В данном случае отсрочка по кредиту на время может быть как частичной, так и полной. Срок отсрочки может составлять от трёх месяцев до одного года, в зависимости от ситуации, в которой оказался заёмщик. В этом случае заёмщик может погашать только проценты по кредиту, а основную часть долга после окончания срока отсрочки. Либо банк, в исключительных случаях, может полностью освободить должника от уплаты процентов и основного тела займа на установленный период времени (как правило, от месяца до полугода). 
  • Также банки могут предложить заёмщику отсрочить выплату процентов, начисленных по кредиту. Такой способ не так часто применяется в банковской практике, как первый вариант отсрочки. Здесь заёмщику придётся погашать основной долг, а по нему будут выплачиваться после окончания отсрочки. 
  •  Некоторые кредиторы предлагают должникам такой вариант, как уменьшение процентной ставки по кредиту на определённый промежуток времени, что позволяет должнику справиться с кредитной задолженностью с меньшими финансовыми потерями. 
  • Ещё один способ отсрочки – изменение графика платежей путём увеличения общего периода кредитования. В данном случае заёмщику становится проще платить по кредиту, поскольку срок кредитования существенно продляется. Таким образам ежемесячная финансовая нагрузка, связанная с выплатой кредита и процентов по нему, существенно снижается. 

Программа рефинансирования займа

Ещё одна прекрасная для заёмщика возможность уменьшить выплаты по займу – оформить рефинансирование кредита, или, говоря простым языком, перекредитоваться на максимально выгодных для себя условиях. То есть, если заёмщик ранее оформил кредит на невыгодных условиях, но потом сумел найти кредитную программу на более выгодных условиях, он может воспользоваться возможностью перекредитования. 


Однако, сейчас пока нет так и много банков, которые охотно внедряют программу рефинансирования займа в свой перечень услуг. Тем не менее, более крупные кредитно-финансовые учреждения всё-таки, не желая терять потенциальных заёмщиков, предлагают рефинансирование. Поэтому, при грамотном подходе, каждый должник может оформить новый кредит на более лояльных условиях. Тем более что разница в предлагаемых условиях между новым и старым банком или новыми кредитными программами, может существенно облегчить кредитную нагрузку на должника.

Основные программы рефинансирования займов, предлагаемые банками.

Программа рефинансирования займа, которая позволяет заёмщику оформить старый кредит под наименьший процент. Особенно актуально для заёмщиков, оформивших крупную ссуду под очень высокие проценты. Так зачем же переплачивать, когда можно уменьшить переплаты посредством уменьшения процентной ставки. 

Также можно оформить новый кредит с увеличением общего периода кредитования, что позволит заёмщику существенно снизить кредитную нагрузку за счёт уменьшения ежемесячных выплат по ссуде. 

Изменение валюты ранее оформленного кредита. Очень часто «валютные» заёмщики попадают в неприятные ситуации в связи с резким изменением валютных курсов. И вот когда платить становится невозможно по валютному займу, можно попытаться поменять валюту кредита на рубли. Или наоборот, рублёвый кредит изменить на иную валюту. 

Некоторые заёмщики имеют несколько кредитов в разных банках. Так вот чтобы постоянно не путаться, куда, когда и сколько нужно платить каждый месяц, можно оформить один кредит в новом банке, и спокойно платить по нему оставшийся промежуток времени.